Simulador de parcelas

Como a parcela é calculada

O simulador usa a Tabela Price: todas as parcelas têm o mesmo valor. A cada mês, os juros incidem sobre o saldo devedor, e o restante da parcela amortiza a dívida. Por isso os juros diminuem e a amortização aumenta até o fim do contrato.

Parcela = V × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]

V é o valor financiado, i é a taxa mensal em forma decimal (2% = 0,02) e n é o número de parcelas. Com taxa zero, a parcela é V ÷ n. A taxa anual equivalente é (1 + i)¹² − 1: uma taxa de 2% ao mês equivale a 26,82% ao ano, e não a 24%, porque os juros de cada mês entram na base do mês seguinte.

Exemplo passo a passo

R$ 1.000,00 em 12 parcelas a 2% ao mês: parcela de R$ 94,56. No primeiro mês, os juros são R$ 20,00 (2% de R$ 1.000,00) e a amortização é R$ 74,56, o que deixa saldo de R$ 925,44. Ao final, o total pago é R$ 1.134,72, dos quais R$ 134,72 são juros.

O que a simulação não inclui

IOF, tarifas, seguros e outros encargos ficam de fora. Esses custos entram no Custo Efetivo Total (CET), que, segundo o Banco Central, soma taxa de juros, tarifas, impostos e outros custos. A instituição deve informar o CET de cada operação de crédito oferecida, justamente para permitir a comparação.

O Banco Central também informa que não há norma do CMN nem do BC definindo o cálculo das prestações: ele depende do contrato e do sistema de amortização escolhido (SAC, Price e outros). No SAC, por exemplo, as parcelas começam maiores e diminuem, e o resultado não bate com este simulador.

Como comparar propostas

1. Peça a cada instituição o valor total a pagar, o CET e as taxas de juros efetivas mensal e anual. O CET e essas taxas devem constar do contrato.
2. Compare propostas com o mesmo valor e o mesmo prazo. Um prazo maior reduz a parcela, mas aumenta o total de juros.
3. Simule aqui com a taxa de juros informada. Se a parcela da proposta for maior que a simulada, a diferença costuma vir de encargos que não estão na taxa de juros ou de outro sistema de amortização. O CET mostra o custo completo.
4. Para conferir por outro caminho, a Calculadora do Cidadão do Banco Central faz a mesma conta de prestações fixas, com juros compostos e capitalização mensal.

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• Cartão sem anuidade: o que conferir na proposta

Fontes consultadas em 23 de setembro de 2026:

• Banco Central: cuidados na hora de contratar uma operação de crédito ↗
• Banco Central: cálculo das prestações do financiamento ↗
• Banco Central: informações que devem estar no contrato ↗
• Banco Central: Calculadora do Cidadão, financiamento com prestações fixas ↗